Les 5 clés d’une gestion réussie de vos finances personnelles

Les 5 clés d’une gestion réussie de vos finances personnelles

Ne serait-il pas plus facile s’il existe une formule magique ou un simple tour de passe-passe qui vous permette de ne plus jamais avoir à vous soucier de l’argent ni à gérer ses comptes ?

Même si cela n’est pas réaliste, il y a des choses simples que vous pouvez faire dès maintenant pour améliorer votre situation financière. Essayez les cinq étapes suivantes pour gérer vos finances personnelles avec succès. Un autre bonus ? Si vous vous en tenez à ces cinq conseils, vos problèmes financiers n’auraient plus lieu d’être.  De plus, vous pourrez commencer à récolter les fruits d’un endettement moins important, d’une épargne pour l’avenir et d’une bonne cote de crédit.

 

Détaillez vos objectifs financiers

 

Pour bien gérer ses comptes, il est impératif de commencer par établir des objectifs financiers précis et à long terme. Vous voudrez peut-être faire un voyage d’un mois en Europe, investir dans un bien immobilier ou prendre une retraite anticipée ?  Tous ces objectifs auront une incidence sur la façon dont vous planifierez vos finances. Par exemple, votre objectif de prendre une retraite anticipée dépend de la façon dont vous épargnez votre argent maintenant. D’autres objectifs, tels que l’accession à la propriété, la création d’une famille, un déménagement ou un changement de carrière, dépendent tous de la manière dont vous gérez vos finances.

Une fois que vous avez consigné vos objectifs financiers par écrit, établissez des priorités. Ce processus d’organisation vous permet de vous assurer que vous accordez la plus grande attention à ce qui parait le plus important. Vous pouvez également les énumérer dans l’ordre où vous souhaitez les atteindre. Cependant, rappelez-vous qu’un objectif à long terme comme l’épargne-retraite vous oblige à travailler dessus tout en poursuivant en parallèle vos autres objectifs.

Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur la manière de définir clairement vos objectifs financiers :

  • Fixez-vous des objectifs à long terme. Comme vous désendetter, acheter une maison ou prendre une retraite anticipée. Ces objectifs sont distincts de vos objectifs à court terme, tels que l’épargne en vue d’une belle soirée.
  • Mettez-vous des objectifs à court terme. Comme suivre un budget, réduire vos dépenses, rembourser ou ne pas utiliser vos cartes de crédit.
  • Établissez un ordre de priorité pour vos objectifs afin de vous aider à établir un plan financier.

 

 

 

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Donnez corps à votre plan

 

Un plan financier est essentiel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le plan doit comporter plusieurs étapes. Un exemple de plan pourrait inclure la création d’un budget mensuel et d’un plan de dépenses, puis le désendettement. Gérer ses comptes devient ensuite aisé dès lors que l’on a une belle vue d’ensemble de toutes ses finances.

Une fois que vous aurez suivi votre nouveau plan, vous constaterez peut-être après quelques mois que vous disposez de liquidités supplémentaires. L’argent libéré par le remboursement de vos dettes pourra être utilisé pour atteindre vos prochains objectifs. Là encore, il est essentiel de décider quelles sont vos priorités. Continuez à travailler régulièrement pour atteindre vos objectifs de retraite à long terme. En parallèle, concentrez-vous sur les objectifs à court terme les plus importants que vous vous êtes fixés. Vous voulez faire un voyage extravagant ? Commencer à investir ? Acheter une maison ou créer votre propre entreprise ? Ce sont autant d’éléments à prendre en compte pour décider de votre prochaine étape.

Vos objectifs, ainsi qu’un fonds d’urgence, vous aideront à ne plus prendre de décisions financières à la va-vite et à prendre le contrôle de votre situation.

Lorsque vous établissez un plan financier, n’oubliez pas ces éléments :

  • Votre budget est la clé de la réussite. C’est l’outil qui vous donnera le plus de contrôle sur votre avenir financier. Votre budget est la clé de la réalisation du reste de votre plan.
  • Vous devez continuer à contribuer aux objectifs à long terme. À savoir l’épargne-retraite, quel que soit le stade de votre plan financier.
  • La constitution d’un fonds d’urgence est un autre facteur clé de la réussite financière et de la réduction du stress.

 

 

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Établir et respecter un budget

 

Votre budget est l’un des principaux outils qui vous aideront à réussir financièrement. Il permet à la fois de mieux gérer ses comptes et de créer un plan de dépenses afin de répartir l’argent de manière à atteindre plus facilement vos objectifs.

Libre à vous de gérer votre budget comme vous le souhaitez. Le seul impératif est qu’il vous aide à atteindre votre objectif final : dépenser moins que ce que vous gagnez, rembourser vos dettes, alimenter votre fonds d’urgence et économiser pour l’avenir.

Un budget vous aidera également à décider comment dépenser votre argent au cours des mois et des années à venir. Sans ce plan, vous risquez de dépenser de l’argent pour des choses qui vous semblent importantes aujourd’hui, mais qui ne vous apporteront pas grand-chose pour améliorer votre avenir. De nombreuses personnes se retrouvent prises dans ce bourbier et s’en prennent à elles-mêmes pour ne pas avoir atteint les objectifs financiers qu’elles souhaitent pour leur famille et leur propre vie.

N’oubliez pas de célébrer les petites victoires en cours de route. Par exemple, félicitez-vous une fois que vous avez remboursé votre dette. Récompensez-vous lorsque vous respectez votre budget pendant trois mois ou lorsque vous réussissez à alimenter votre fonds d’urgence.

 

Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez travailler ensemble sur le budget. Travailler ensemble vous donne un sentiment d’équité, et vous avez tous deux le même niveau d’engagement pour y parvenir. Cette unité peut vous aider à éviter les disputes liées à l’argent. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour les couples mariés qui souhaitent établir un budget ensemble :

  • Envisagez de passer à un système de budgétisation par enveloppes qui utilise l’argent liquide pour les dépenses qui exigent plus de discipline.
  • Utilisez un logiciel de budgétisation avec une application mobile afin de pouvoir saisir les dépenses en temps réel.
  • Planifiez les dépenses à l’avance pour éviter tout dépassement de budget.

 

 

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Remboursement de dettes

 

Pour beaucoup, l’endettement est un obstacle énorme à la réalisation des objectifs financiers. C’est pourquoi vous devrez vous mettre comme priorité de tous les rembourser. Pour ce faire, mettez en place un plan de remboursement de dettes. Par exemple, tout en effectuant des paiements minimums sur tous vos comptes de dettes, payez tout montant supplémentaire pour une dette à la fois. Après avoir remboursé un compte de dettes, déplacez tout l’argent que vous payiez sur la première dette vers la dette suivante et continuez à partir de là. Cela va créer un “effet boule de neige” pour le remboursement de toutes vos dettes.

Une fois que vous êtes totalement libéré de vos dettes, engagez-vous à ne plus vous endetter. Laisser les cartes de crédit à la maison peut être une stratégie judicieuse. Conservez un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues, afin de ne pas être tenté d’utiliser une carte de crédit pour les couvrir.

Essayez ces conseils pour vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement :

  • Vendez les objets inutilisés pour gagner de l’argent supplémentaire à ajouter à votre plan de remboursement des dettes.
  • Un deuxième emploi peut vous aider à accélérer le processus et peut être nécessaire si vous souhaitez apporter des changements rapides ou durables à votre situation.
  • Cherchez des domaines dans lesquels vous pouvez réduire votre budget pour augmenter les liquidités disponibles pour le remboursement de vos dettes.

 

 

 

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N’ayez pas peur de demander des conseils

 

Gérer ses comptes n’est pas une chose aisée lorsqu’on ne sait même pas par où commencer. N’ayez pas peur de demander conseils auprès de professionnels pour vous aiguiller. Pensez également à opter pour une application dédiée ou un planificateur financier. Ceci afin de vous aider à prendre des décisions d’investissement judicieuses.

Un bon conseiller partagera les risques liés à chaque investissement et vous aidera à trouver des produits qui correspondent à votre niveau de confort et à vos besoins de rendement. Ce, tout en vous aidant à atteindre vos objectifs le plus rapidement possible. Un planificateur financier peut également vous aider à établir votre budget, ce qui est un autre avantage.

 

Investir est une stratégie à long terme qui vous aide à constituer un patrimoine. Vous pouvez également trouver une aide financière ailleurs, par exemple :

  • Recherchez une église ou un centre communautaire local qui propose des cours ou des ateliers gratuits ou à prix réduit sur les finances personnelles et l’établissement d’un budget. De temps en temps, les banques et les coopératives de crédit proposent également des cours.
  • Trouvez un mentor qui serait prêt à vous aider à établir et à gérer votre budget pendant les premiers mois. Ce mentor peut vous aider si vous êtes débordé par le processus budgétaire.
  • Si vos parents ou d’autres membres de votre famille sont doués pour l’argent, envisagez de leur demander de l’aide et de leur parler de ce qui a fonctionné pour eux sur le plan financier et de ce qu’ils auraient fait différemment.

Il n’est pas nécessaire que ce soit une expérience difficile pour obtenir le remboursement de vos dettes, économiser de l’argent et progresser dans la réalisation de vos objectifs financiers. Investissez dans vous-même et dans votre avenir financier afin de ne plus jamais avoir à vous soucier de vos finances. Vous verrez, avec un peu de motivation, il sera aisé de gérer ses comptes de manière judicieuse.

 

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